Eine Kreditkarte ist bequem und oft unverzichtbar. Doch die Jahresgebühren sind lästig. Immer mehr Banken bieten inzwischen neben Premium-Karten auch Kreditkarten ohne Jahresgebühr an. Wir zeigen Ihnen, worauf Sie bei einer kostenlosen Kreditkarte achten müssen.
Vorteile einer kostenlosen Kreditkarte ohne Jahresgebühr
Eine kostenlose Kreditkarte hat einige Vorteile:
- Keine jährliche Grundgebühr
- Kostenfreie Zusatzleistungen möglich
- Für Gelegenheitsnutzer geeignet
- Gute Lösung als Zweit- oder Partnerkarte
- Kann später zu Prepaid- oder Guthabenkarte werden
Nachteile von Gratis-Kreditkarten
Mögliche Nachteile sind:
- Oft höhere Gebühren für Transaktionen
- Geringerer Versicherungsschutz
- Weniger Zusatzleistungen
- Nachteilige Konditionen beim Geldabheben
- Niedriges Verfügungslimit
Bedingungen für ein kostenloses Kreditkarten-Angebot
Kostenlose Kreditkarten werden oft unter bestimmten Voraussetzungen angeboten:
- Mit parallelem Girokonto bei der Bank
- Bei regelmäßigem Geldeingang auf das Girokonto
- Für junge Kunden bis 25 oder 30 Jahre
- Als Zweitkarte eines Hauptkarteninhabers
- Bei Teilnahme an Bonusprogrammen
- Kostenlose Kreditkarten mit Bonusprogramm
Bonusprogramme bringen attraktive Extras:
- Punkte sammeln und Prämien einlösen
- Cashback – Bargeld zurück auf das Konto
- Mehrwert wie Versicherungen oder Rabatte
- Boni für Freunde werben
Kostenlose Kreditkarten von Direktbanken
Direktbanken bieten oft kostenlose Kreditkarten, beispielsweise:
- ING Visa Card
- N26 Mastercard
- comdirect Visa Card
Kostenlose Kreditkarten von Kreditkartenanbietern
Auch spezialisierte Anbieter haben gratis Kreditkarten, zum Beispiel:
- Hanseatic Bank GenialCard
- awa7 Visa
- Advanzia Gebührenfrei Mastercard
Kostenlose Zusatzkarten für Familienmitglieder
Familienmitglieder können als Zusatzkarteninhaber kostenlos angemeldet werden:
Ehepartner bzw. Lebensgefährte
Kinder ab einem bestimmten Alter
Ggf. andere Angehörige im selben Haushalt
Kreditkarten ohne Jahresgebühr mit Versicherungsschutz
Manche Gratis-Kreditkarten beinhalten Versicherungen wie:
Auslandsreisekrankenversicherung
Mietwagen-Vollkaskoversicherung
Reisegepäckversicherung
Einkaufsschutzversicherung
Kostenlose Corporate Benefit Kreditkarten
Vom Arbeitgeber überlassene Firmenkreditkarten sind ebenfalls gebührenfrei:
Unternehmenskarte mit eigenen Konditionen
Privatnutzung oft möglich
Dienstreisekosten abrechnen
Kostenlos statt kostenpflichtig – darauf kommt es an
Bei einer Kreditkarte ohne Jahresgebühr sind folgende Kriterien wichtig:
- Kostenlose weltweite Akzeptanz
- Höhe des Verfügungsrahmens
- Gebühren für Bargeldabhebung
- Kosten für Ersatzkarte und Kartensperrung
- Möglichkeit zur Ratenkauf-Funktion
Fazit: Kreditkarten ohne Jahresgebühr
Kostenlose Kreditkarten gibt es mittlerweile von vielen Anbietern. Mit der richtigen Gratis-Kreditkarte sparen Sie die Jahresgebühr und profitieren von Vorteilen. Achten Sie aber auf versteckte Kosten und nutzen Sie Bonusprogramme.
Immer mehr Banken stellen von Kreditkarte auf Debitkarte um. Die beliebte DKB Visa Card gibt es nur als optionales Produkt mit Jahresgebühr. Allerdings lässt sich damit weltweit kostenlos Bargeld abheben. Fremdwährungsgebühren gibt es auch nicht.
FAQ zu Kreditkarten ohne Jahresgebühr
Was sind die Vorteile einer Kreditkarte ohne Jahresgebühr?
Die wichtigsten Vorteile sind, dass keine jährliche Grundgebühr anfällt und dennoch viele Leistungen einer Kreditkarte genutzt werden können. Kostenlose Kreditkarten eignen sich gut für Gelegenheitsnutzer.
Gibt es auch Nachteile bei einer gebührenfreien Kreditkarte?
Ja, häufig fallen bei Transaktionen oder beim Geldabheben höhere Gebühren an. Oft sind der Versicherungsschutz und bestimmte Zusatzleistungen eingeschränkt. Auch die Verfügungslimits sind oft niedrig.
Unter welchen Bedingungen gibt es gratis Kreditkarten?
Kostenlose Karten werden oft mit einem korrespondierenden Girokonto angeboten oder wenn regelmäßige Geldeingänge erfolgen. Auch für junge Kunden unter 30 Jahren gibt es Gratis-Angebote.
Welche kostenlosen Kreditkarten mit Bonusprogramm gibt es?
Beliebte Bonus-Kreditkarten sind American Express, Payback Visa, Miles & More Kreditkarten oder Amazon Visa Karte mit Cashback-Funktion.
Wo bekommt man gebührenfreie Kreditkarten?
Viele Direktbanken wie ING oder comdirect bieten kostenlose Kreditkarten zum Girokonto an. Auch Kreditkarten-Spezialanbieter haben Gratis-Karten im Programm.
Können Familienmitglieder ebenfalls kostenlos angemeldet werden?
Häufig lassen sich Partner und Kinder nur bei Premium-Kreditkarten gebührenfrei als Zusatzkarteninhaber anmelden. Teilweise sind auch andere Verwandte im Haushalt kostenlos möglich.
Welche Versicherungsleistungen sind oft inbegriffen?
Je nach Anbieter sind Reiseversicherungen, Einkaufsschutz, Mietwagenversicherung oder eine Auslandsreise-Krankenversicherung ohne Aufpreis enthalten.
Wo lauern versteckte Kosten bei Kreditkarten ohne Jahresgebühr?
Genau prüfen sollte man Gebühren für Bargeldabhebung, Sperrung und Ersatzkarten, den effektiven Jahreszins, Mahngebühren sowie Fremdwährungsgebühren.