Eine Kreditkarte kann im Alltag sehr nützlich sein. Mit ihr lässt sich bequem und sicher im Internet und weltweit in Geschäften bezahlen. Doch welche Kreditkarte ist für mich die richtige? In diesem ultimativen Ratgeber erfahren Sie, worauf bei einer Kreditkarte geachtet werden sollte, welche Kosten und Konditionen die gängigen Kreditkarten haben und welche Vor- und Nachteile die einzelnen Modelle bieten. In unserem Kreditkarten-Vergleich finden Sie garantiert die beste Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse.

Was ist eine Kreditkarte?

Eine Kreditkarte ist im Grunde eine Art virtuelles Konto, mit dem man im Geschäft oder Online bezahlen kann, ohne direkt Geld abheben zu müssen. Der volle Rechnungsbetrag wird einmal im Monat vom eigentlichen Bankkonto des Karteninhabers abgebucht. Kreditkarten machen also das „Kaufen auf Pump“ möglich.

Welche Arten von Kreditkarten gibt es?

Charge-Karten

Bei Charge-Karten muss der ausgegebene Betrag jeden Monat in voller Höhe zurückgezahlt werden. Sie gewähren keinen längerfristigen Kredit.

Revolving-Kreditkarten

Hier wird nur ein Teilbetrag pro Monat fällig, meistens zwischen 2-5% des Kreditrahmens. Der Rest wird in den Folgemonat mitgenommen. Somit können Schulden aufgebaut werden.

Debit-Karten

Debit-Karten funktionieren wie eine EC-Karte mit weltweiter Akzeptanz. Der Betrag wird direkt vom Konto abgebucht. Einen Kreditraum gibt es nicht.

Prepaid-Kreditkarten

Prepaid-Karten muss man erst aufladen, bevor man sie zum Bezahlen verwenden kann. Sie eignen sich für die sichere Zahlung im Internet.

Wo kann man in Deutschland Kreditkarten beantragen?

In Deutschland können Sie Kreditkarten auf verschiedene Arten beantragen:

Direkt bei Banken und Kreditkartenanbietern: Die einfachste Möglichkeit, eine Kreditkarte zu beantragen, besteht darin, sich direkt an Banken oder Kreditkartenunternehmen zu wenden. Viele Banken bieten unterschiedliche Kreditkartenmodelle an. Beispiele für große deutsche Banken sind die Deutsche Bank, Commerzbank, Sparkassen, und Volksbanken/Raiffeisenbanken. Sie können die Websites dieser Banken besuchen oder sich persönlich in einer Filiale beraten lassen.

Online-Banking: Wenn Sie bereits ein Konto bei einer Bank haben, können Sie oft auch online eine Kreditkarte beantragen. Melden Sie sich einfach in Ihrem Online-Banking an und suchen Sie nach den Informationen zur Kreditkartenbeantragung.

Vergleichsportale: Es gibt viele Online-Vergleichsportale, auf denen Sie verschiedene Kreditkartenanbieter und deren Angebote vergleichen können. Auf solchen Portalen können Sie auch direkt eine Kreditkarte beantragen.

Kreditkarten von Einzelhändlern: Einige Einzelhändler und Kaufhausketten bieten eigene Kreditkarten an. Diese Karten sind oft auf die Nutzung in den jeweiligen Geschäften spezialisiert. Sie können diese Karten normalerweise direkt vor Ort oder online beantragen.

Online-Kreditkartenanbieter: Es gibt auch Online-Kreditkartenanbieter, die Kreditkarten ohne traditionelle Bankverbindung anbieten. Beispiele sind N26 und Revolut. Diese Anbieter ermöglichen die einfache Beantragung und Verwaltung von Kreditkarten über ihre Apps.

Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, sollten Sie die verschiedenen Angebote vergleichen und sicherstellen, dass Sie die Bedingungen und Gebühren verstehen. Die Anforderungen für die Kreditkartenbeantragung können je nach Anbieter unterschiedlich sein und können unter anderem Ihre Bonität und finanzielle Situation berücksichtigen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Bedingungen und Voraussetzungen des jeweiligen Anbieters verstehen, bevor Sie einen Antrag stellen

Worauf muss man beim Kreditkarten Vergleich achten?

Kreditrahmen

Wie hoch ist der maximale Verfügungsrahmen der Kreditkarte? Bei der Wahl sollte man sich an den eigenen Ausgaben orientieren.

Zinsen

Viele Kreditkarten sind mit hohen Zinsen von 15% oder mehr verbunden. Hier lohnt es sich, nach günstigeren Alternativen zu schauen.

Jahresgebühren

Die meisten Kreditkarten kosten eine jährliche Gebühr. Diese sollte man beim Vergleich der Kreditkarten berücksichtigen.

Verfügbarkeit

Wo wird die Kreditkarte akzeptiert? Gibt es Einschränkungen im Ausland? Visa und Mastercard sind weltweit anerkannt. Auch American Express Kreditkarten sind im Ausland umfangreich einsetzbar.

Zusatzleistungen

Bietet die Karte Zusatzleistungen wie Reiserücktrittsversicherung, Mietwagenversicherung, Bonusprogramme?

Online-Verwaltung

Lässt sich die Kreditkarte bequem online verwalten?

Alternativen zur Verwendung von Kreditkarten

Es gibt verschiedene Alternativen zur Verwendung von Kreditkarten für finanzielle Transaktionen. Hier sind einige der besten Alternativen:

Debitkarten:

Debitkarten sind eine ausgezeichnete Alternative zu Kreditkarten. Sie sind mit Ihrem Bankkonto verknüpft und ermöglichen es Ihnen, Geld direkt von Ihrem Konto abzubuchen, ohne Kredit aufzunehmen. Debitkarten werden weltweit akzeptiert und bieten eine bequeme Möglichkeit, Einkäufe zu tätigen.

Bargeld:

Bargeld ist die einfachste und sicherste Form der Bezahlung. Sie können Bargeld für alltägliche Einkäufe verwenden und müssen sich keine Sorgen um Schulden oder Zinsen machen. Es ist jedoch wichtig, Bargeld sicher aufzubewahren.

Mobile Zahlungsdienste:

Mobile Zahlungsdienste wie Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay ermöglichen es Ihnen, Zahlungen mit Ihrem Smartphone oder Ihrer Smartwatch durchzuführen. Diese Dienste sind in vielen Geschäften und Online-Shops verfügbar und bieten eine bequeme und sichere Möglichkeit, Transaktionen abzuwickeln.

Prepaid-Kreditkarten:

Prepaid-Karten wie VIABUY Mastercard funktionieren ähnlich wie Debitkarten, erfordern jedoch keine Verbindung zu einem Bankkonto. Sie laden Geld auf die Karte und verwenden es dann für Einkäufe. Prepaid-Karten sind ideal, um Ihre Ausgaben im Griff zu behalten, da Sie nur das ausgeben können, was Sie auf die Karte geladen haben.

Banküberweisungen:

Banküberweisungen beispielsweise mit Wise sind eine zuverlässige Methode, um Geld von einem Bankkonto auf ein anderes zu transferieren. Sie eignen sich besonders gut für große Beträge und internationale Transaktionen.

Digitale Geldbörsen:

Digitale Geldbörsen wie PayPal bieten eine bequeme Möglichkeit, Geld online zu senden und zu empfangen. Sie können auch mit Ihrem Bankkonto oder Ihrer Kreditkarte verknüpft werden.

Barzahlung bei Lieferung:

Für Online-Einkäufe können Sie die Option „Barzahlung bei Lieferung“ wählen, bei der Sie erst bezahlen, wenn die Ware geliefert wird. Dies bietet zusätzliche Sicherheit bei Online-Einkäufen.

Die beste Alternative zur Kreditkarte hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen und Präferenzen ab. Es kann auch sinnvoll sein, mehrere dieser Optionen je nach Situation zu nutzen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Gebühren und Bedingungen jeder Alternative verstehen, bevor Sie sie verwenden.

Fazit

Es gibt einige Kreditkarten ohne Jahresgebühr, weltweiter Akzeptanz und vergleichsweise niedrigen Zinsen, die eine sehr gute Wahl darstellen. Keine Jahresgebühren fallen bei der American Express blue, Advanzia Mastercard oder der awa 7 Visa an. Auch die American Express Payback punktet durch fehlende Jahresgebühren. Zahlreiche Premium-Kreditkarten wie American Express gibt es nicht entgeltfrei, dafür bieten sie attraktive Zusatzleistungen und auch einige geldwerte Vorteile.

FAQ Kreditkarten

Was kostet eine Kreditkarte?

Die meisten Kreditkarten haben eine jährliche Grundgebühr zwischen 20 und 100 Euro. Es gibt aber auch kostenlose Kreditkarten. Zusätzlich können Zinsen und Gebühren bei Zahlungsverzug anfallen.

Kann man mit Kreditkarte überall bezahlen?

Kreditkarten wie Visa und MasterCard haben eine sehr hohe Akzeptanz. Es gibt aber einige Länder und Geschäfte, die keine Kreditkarten akzeptieren. Hier empfiehlt sich eine zusätzliche Debitkarte.

Wie bezahlt man den Kreditkartenbetrag?

Einmal im Monat wird der ausgegebene Gesamtbetrag per Lastschrift vom Girokonto des Karteninhabers abgebucht oder vom Karteninhaber überwiesen. Bei einigen Karten ist eine Teilrückzahlungsoption integriert.

Was tun bei Verlust der Kreditkarte?

Bei Verlust sollte die Kreditkarte sofort gesperrt werden, um Missbrauch zu verhindern. Die zentrale Sperrhotline für Deutschland lautet 116 116.

Kann man mit Kreditkarte kostenlos Bargeld abheben?

Bargeldabhebungen mit der Kreditkarte sind meist kostenpflichtig. Die Gebühren unterscheiden sich von Karte zu Karte. Manchmal ist auch nur eine bestimmte Anzahl kostenloser Abhebungen pro Monat möglich.