Einen Kredit aufzunehmen, das ist in Deutschland schon lange keine Seltenheit mehr. In den letzten Jahren wurden laut statista im Schnitt 7,8 Millionen Ratenkreditverträge pro Jahr abgeschlossen. Die durchschnittliche Kreditsumme beträgt dabei rund 11.800,- EUR. Männer nehmen mit durchschnittlich 12.660,- EUR höhere Kreditbeträge auf, während Frauen bei 9.600,- EUR liegen.

Außerdem interessant: Das Kreditvolumen lag 2011 bei rund 2.400,- Milliarden Euro – 2019 lag dieser Wert bei rund 2.900,- Milliarden Euro. Dies bedeutet, dass immer mehr Menschen dazu neigen, einen Kredit aufzunehmen. Grund dafür ist die Niedrigzinsphase, die eine Folge der Weltwirtschaftskrise von vor einem Jahrzehnt ist. Der durchschnittliche Zinssatz für einen Konsumentenkredit liegt in diesem Jahr bei etwa 5,9 % – dieser Wert war vor einem Jahrzehnt noch wesentlich höher.

Es gibt viele Formen von Krediten, wie zum Beispiel Ratenkredite, Autokredite, Kleinkredite, Kredite ohne Einkommensnachweis, Baukredite, Umschuldungskredite und mehr.

Doch wofür nehmen die Deutschen Kredite auf? Aufschluss darüber gibt eine Marktforschungsstudie der GfK aus dem Jahr 2018. Die repräsentative Erhebung umfasst 1.830 Befragte im Alter von 18-69 Jahren und ergab Folgendes:

Platz 1 & 2 – Neuwagen & Gebrauchtwagen

An erster Stelle steht die Finanzierung von Neuwagen. 31 % aller Deutschen verschulden sich für den Kauf eines Neuwagens. Das ist ein leichter Anstieg im Vergleich zum Vorjahr. Auch an zweiter Stelle steht die Finanzierung eines PKWs – jedoch eines Gebrauchtwagens. Es wundert nicht, dass die Finanzierung von Autos bundesweit an erster bzw. zweiter Stelle steht. Der durchschnittliche Neuwagenpreis ist gestiegen und liegt bei 34.000,- EUR. Besonders in ländlichen Regionen und für Pendler ist ein Auto eine essenzielle Investition.

Platz 3 – Möbel & Kücheneinrichtung

17 % der Kreditnehmer haben als Grund den Kauf von Möbeln bzw. Kücheneinrichtung angegeben. Was diesen Wert betrifft, gibt es keine Veränderung zum Jahr davor. Ein Teil dieser Kredite wurde bei der Bank aufgenommen, während ein Teil der Finanzierung über den Ratenkauf beim Händler erfolgte.

Platz 4 – Unterhaltungselektronik & Computer

Den vierten Platz belegen Unterhaltungselektronik und Computer mit ebenfalls 17 %. Das ist ein Anstieg von 3 % im Vergleich zum Jahr davor. Viele Menschen nutzen also Kredite, um sich einen Laptop, ein Smartphone oder eine Spielkonsole zu kaufen, da die Zinsen in den letzten Jahren stark gesunken ist. Hierfür können insbesondere Minikredite genutzt werden. Jedoch sollten Verbraucher auch die Gewissheit haben, diesen Kredit zurückzahlen zu können. Ansonsten entstehen nur noch höhere Kosten.

Platz 5 – Haushaltsgroßgeräte

Einen Anstieg gibt es auch bei Haushaltsgroßgeräten. 16 % aller Befragten, die 2018 einen Kredit aufnahmen, taten dies, um ein Haushaltsgroßgerät zu finanzieren. Dieser Wert lag im Jahr davor noch bei 13 %.

Platz 6 – Umschuldung

Den sechsten Platz belegen mit 15 % Umschuldungskredite. Diese dienen der Ablösung von bestehenden Finanzierungen. Verbraucher, die vor Jahren einen Kredit mit einem höheren Zinssatz aufgenommen haben, erhalten heute wahrscheinlich einen niedrigeren Zinssatz und können diesen zu besseren Konditionen zurückzahlen. Kreditnehmer sollten jedoch auf eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung achten – diese darf in der Regel nicht mehr als 1 % des Restbetrags ausmachen.

Platz 7 – Ausgleich eines Dispositionskredits

Ähnlich wie bei der Umschuldung greifen 12 % aller Befragten zum Kredit, um einen Dispositionskredit auszugleichen. Dieser Wert blieb im Vergleich zum Jahr davor unverändert. Beim Dispo handelt es sich um einen Überziehungsrahmen, der dem Besitzer eines Girokontos zusteht. Zwar kann dieser jederzeit und ohne Papierkram aufgenommen werden, jedoch belaufen sich die durchschnittlichen Zinsen für den Dispositionskredit auf 15 %. Wie bereits erwähnt, der durchschnittliche Konsumentenkredit hat einen Zinssatz von 5 %, ist aber bonitätsabhängig und kann bei schlechter Bonität auch deutlich höher ausfallen.

Platz 8, 9 & 10 – Umzug, Bekleidung und Urlaub

Den achten Platz belegen Renovierungen bzw. Umzüge mit 9 %. Dies ist ein Prozentpunkt weniger im Vergleich zum Jahr davor. Ebenfalls 9 % der Kredite werden für Bekleidung und Schmuck aufgenommen. Den zehnten Platz belegt der jährliche Urlaub mit 6 % – unverändert im Vergleich zum Jahr davor.

Online vs. Filialbank – was ist bei den Deutschen beliebter?

Die Studie bietet zudem Einblicke in das „Kreditverhalten“ der Deutschen. Die Mehrheit gab an, einen Kredit weiterhin über die Filiale aufzunehmen und skeptisch gegenüber Online-Krediten eingestellt zu sein. 85 % aller Befragten gaben an, dass es für sie unvorstellbar sei, einen Kredit über das Smartphone aufzunehmen. Damit unterscheidet sich das Kreditverhalten der Deutschen wesentlich von dem der Skandinavier oder Amerikaner, wo rund 2/3 aller Kreditnehmer das Darlehen online aufnehmen. Vor einer Online-Kreditaufnahme lohnt es sich, Online-Vergleichsportale wie zum Beispiel Financer zu nutzen, um die Konditionen zu vergleichen und ein passendes Darlehen zu finden.